Cerca de 88,6 milhões de trabalhadores receberam crédito
Cerca de 88,6 milhões de trabalhadores receberam o rateio do lucro do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) em 2020. A Caixa Econômica Federal informou hoje (24) ter concluído os depósitos nas contas vinculadas.
No último dia 17, o Conselho Curador do FGTS decidiu distribuir aos trabalhadores R$ 8,129 bilhões decorrentes do lucro líquido do fundo no ano passado. O montante equivale a 96% do ganho de R$ 8,467 bilhões obtido pelo FGTS em 2020. O depósito estava previsto para ocorrer até o fim do mês, mas foi concluído uma semana antes do prazo.
Cálculo
O valor de referência corresponde ao saldo de cada conta em 31 de dezembro de 2020. Quem tiver mais de uma conta receberá o crédito em todas elas, respeitando a proporcionalidade do saldo.
Para saber a parcela do lucro que será depositada, o trabalhador deve multiplicar o saldo de cada conta em seu nome em 31 de dezembro do ano passado por 0,01863517. Esse fator significa que, na prática, a cada R$ 1 mil de saldo, o cotista receberá R$ 18,63. Quem tinha R$ 2 mil terá crédito de R$ 37,27, com o valor subindo para R$ 93,17 para quem tinha R$ 5 mil no fim de 2020.
Na prática, a distribuição dos lucros elevou para 4,92% a rentabilidade do FGTS neste ano, 0,4 ponto percentual acima da inflação oficial de 4,52% acumulada pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) em 2020. Pela legislação, o FGTS rende 3% ao ano mais a taxa referencial (TR). Desde 2017, a TR está zerada.
Como consultar o saldo
O trabalhador tem dois meios principais para verificar o saldo do FGTS. O primeiro é o aplicativo FGTS, disponível para os telefones com sistema Android e iOS. O segundo é a consulta do extrato do fundo, no site da Caixa.
Quem não puder fazer a consulta pela internet deve ir a qualquer agência da Caixa pedir o extrato no balcão de atendimento. O banco também envia o extrato do FGTS em papel a cada dois meses, no endereço cadastrado. Quem mudou de residência deve procurar uma agência da Caixa ou ligar para o número 0800-726-0101 e informar o novo endereço.
Saques
O pagamento de parte dos ganhos do FGTS não muda as regras de saque. O dinheiro só poderá ser retirado em condições especiais, como demissões, compra da casa própria ou doença grave. Quem aderiu ao saque-aniversário pode retirar uma parte do saldo até dois meses após o mês de nascimento, mas perde direito ao pagamento integral do fundo no caso de demissão sem justa causa.
Confira as últimas informações sobre o novo programa social
Uma das medidas pretendidas para o novo programa social do governo federal é a concessão de crédito consignado, e agora vamos passar informações de como deve ser o empréstimo do novo Bolsa Família, que passará a se chamar Auxílio Brasil.
A saber, a Medida Provisória MP 1.061 de 2021 conta com uma série de benefícios que juntos irão caracterizar o novo programa de transferência de renda.
Uma das diretrizes aponta para a concessão de um empréstimo na modalidade de consignado para os beneficiários do novo Bolsa Família. Assim, caso o texto seja aprovado sem alterações, será possível utilizar até 30% do valor do benefício.
Confira informações mais detalhadas.
Empréstimo do Novo Bolsa Família: Saiba como deve funcionar o crédito consignado – Foto: Divulgação N1
Empréstimo do novo Bolsa Família
Em primeiro lugar, é importante explicar que o crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que desconta o valor devido diretamente da folha de salários ou do pagamento do benefício. Para o caso do novo programa social, o desconto será feito perante a transferência de renda.
Como o crédito consignado deve funcionar?
O texto da Medida Provisória (MP) sugere que os beneficiários do novo Bolsa Família sejam autorizados a contratar um crédito consignado diante de um determinado percentual vinculado ao valor total pago através da transferência de renda.
O Ministério da Cidadania é responsável por estabelecer os critérios de concessão do empréstimo consignado.
É importante destacar que, se o beneficiário perder o direito ao novo Bolsa Família por alguma razão que não o enquadre mais no programa, ainda assim o cidadão continuará com a responsabilidade de quitar a dívida do empréstimo contratado.
Empréstimo como incentivo
O Governo Federal defende a proposta como uma estratégia para estimular os beneficiários a terem mais autonomia. A equipe técnica acredita que a ajuda do empréstimo pode servir para empreender e assegurar o sustento próprio, e assim, não ser mais dependente da transferência de renda.
O texto da MP também tem o objetivo de promover uma concorrência entre os empréstimos consignados que já são oferecidos no mercado financeiro, para estimular a oportunidade de escolha entre os bancos.
Vale ressaltar que os prazos, encargos e limite de taxas de juros ainda devem ser definidos.
Pode ser que como requisito seja exigida a participação do beneficiário do novo Bolsa Família em um curso de educação financeira, para garantir que o recurso obtido será aplicado e quitado corretamente.
Valor do empréstimo do novo Bolsa Família
Como a expectativa em relação à porcentagem máxima que pode ser empregada para o crédito consignado é de 30% do valor do benefício, o limite fica diretamente relacionado ao valor total do benefício que está sendo tão aguardado.
A saber, a MP propõe um aumento de 50% no valor médio atual que gira em torno de R$ 189. Sendo assim, se aprovada a proposta, o novo valor médio passa para algo em torno de R$ 283, abrindo a margem de cerca de R$ 84 para o consignado.
As micro e pequenas empresas são fundamentais para a retomada da economia nos pós pandemia. Com o avanço da vacinação, a confiança do empreendedor é a maior dos últimos meses, chegando a quase 100%. E o crescimento que tem ficado na casa dos 4% pode alcançar 7% até o fim do ano.
Para ajudar os micros e pequenos empreendedores que estão inadimplentes ou quebraram, o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE) está participando de um debate com o Congresso Nacional para construir uma legislação que permita o parcelamento das dívidas sem afetar o acesso ao crédito.
De acordo com o presidente do Sebrae Nacional, Carlos Melles, o setor de serviços que foi o que mais sofreu na pandemia é agora o que puxa a retomada que está sendo apoiada com crédito, cursos e a digitalização das atividades.
“Existem situações que são irrecuperáveis, tem que fechar e abrir novamente. O Sebrae está estudando com o Congresso como auxiliar. O Governo precisava ver os microempreendedores. Portanto, estamos debruçados pra ver o que é recuperado. O que não for, vamos analisar o que fazer. Ter uma forma limpa para o empresário ter acesso ao credito.
O setor de serviços foi o que mais sofreu durante o período da pandemia da covid-19, mas é ele também que vai impulsionar a retomada da economia, é o que acredita Carlos Melles.
“A principal retomada é no setor de serviços. O setor de agricultura sofreu, mas já está se recuperando, o mesmo com o comércio e indústria, que estão retomando. Agora, o serviço é a bola da vez. O Brasil cresceu demais nos últimos nos. Aprendemos com essas dificuldades. Enquanto não havia vacina, era uma coisa, ela chegando, é um novo mundo. A abertura da economia vem junto com a vacina. Conforme estimativas, até o final de agosto todos os brasileiros acima de 40 anos devem estar vacinados (primeira dose), o que vai impulsionar ainda mais o setor. Já estamos com faturamento maior, empregamos 2 milhões de brasileiros este ano. São mais d e12 milhões de brasileiras. Nos estamos chegar no fina do ano com 7%, mas se chegamos com 4% já está bom.
O Senado aprovou projeto de lei complementar (PLP 108/2021), que aumenta o limite de faturamento para o enquadramento como microempreendedor individual (MEI), passando de R$ 81 mil para R$ 130 mil. A proposta, que segue para análise da Câmara, também autoriza o aumento de um para dois no número empregados que o microempreendedor poderá contratar.
Expectativa é a de que o teto fique em 1,2% ao mês. Essa não é a primeira notícia que envolve estudos de linha de crédito para pessoas de baixa renda
O “novo” Bolsa Família deve proporcionar possibilidade de empréstimo consignado a juros baixos. Especula-se que a taxa de juros para essa modalidade de crédito teria teto de até 1,2% ao mês.
Essa não é a primeira notícia que envolve estudos de linha de crédito para pessoas de baixa renda. A Caixa já chegou a anunciar a criação de microcrédito para o mesmo público em sua cartela de produtos.
A reformulação do Bolsa Família deve ser entregue em 2022 para as disputas eleitorais. O Governo quer ampliar o número de famílias atendidas e o valor do benefício pago.
O presidente Jair Bolsonaro (sem partido) falou sobre a ampliação do Bolsa Família, recentemente. O chefe do executivo já chegou a dizer que o valor do benefício poderá atingir R$ 300. Atualmente, o benefício é de R$ 190 aos participantes do programa.
Além de aumentar o valor do Bolsa Família, a pretensão também é ampliar o número de beneficiários. O presidente brasileiro busca turbinar o benefício e atender cerca de 20 milhões de famílias ainda este ano.
Atualmente, 14,6 milhões de famílias são atendidas pelo programa social. Assim, de acordo com os planos mencionados, a meta é atender mais 5,4 milhões de famílias brasileiras. Enquanto o valor seria reajustado em mais de 50%.
Ainda no final de 2020, a estimativa de aumento foi declarada na proposta de Lei Orçamentária (LDO) enviado ao Legislativo. Ela prevê um aumento de 18,22% no Bolsa Família. Dessa forma, o Governo passaria a investir R$ 34,8 bilhões no programa. Contudo, com o reajuste ainda maior o valor de investimento seria de quase R$ 37 bilhões.
O custo anterior necessário para manter o pagamento dos benefícios era de R$ 29,4 bilhões. Em declarações do Ministério da Economia, a alta nos investimentos sociais se deve às complicações causadas pela pandemia no setor socioeconômico.
Há ainda a especulação de que o programa seria rebatizado. Bolsonaro daria o nome de Renda Cidadã. O dinheiro para abastecer o programa viria por meio da Reforma Tributária. Entretanto, o processo segue sendo apreciado pela Câmara. Se aprovada, a Reforma entraria em vigor só em 2022.
Eleições de 2022
Bolsonaro era crítico do Bolsa Família, principalmente pelo fato do programa ter se popularizado na gestão do PT.
Os especialistas alertam para manobras parecidas feitas no passado utilizando o próprio Bolsa Família. Seja na sua criação já próximo de um processo eleitoral, ou em situações geradas pelos ex-presidentes Lula e Dilma Rousseff (PT).
Em 2020, o presidente conseguiu observar a melhora na avaliação de seu governo após criar o auxílio emergencial de R$ 300. O valor foi reajustado para R$ 600 após modificações do Legislativo. Assim, o auxílio foi repassado para 68,2 milhões de brasileiros.
Especialistas dizem que ampliar o Bolsa Família soa como uma possível jogada política. Ainda mais se levar em consideração a possível mudança do nome do programa.
Expectativa da equipe econômica é positiva diante da regulamentação do Programa de Estímulo ao Crédito (PEC)
O Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou a regulamentação do Programa de Estímulo ao Crédito (PEC). A decisão foi acertada na última quinta-feira (29). A regulamentação está prevista em Medida Provisória (MP) que continua em tramitação no Congresso.
A equipe econômica espera que o PEC gere R$ 48 milhões em crédito para empresas. O dinheiro deve auxiliar os empresários a passar pelo momento de crise.
Esta é mais uma das medidas de incentivo econômico adotadas pelo poder público. Contudo, algumas mudanças foram feitas para conseguir a resposta positiva da autorização do PEC.
Aprovação do PEC
Agora, as empresas que contratarem empréstimos pelo programa terão prazo de até 24 meses para quitação. Anteriormente, o prazo mínimo era de 36 prestações.
Outra mudança está no período de carência. Anteriormente, o texto inicial previa seis meses de carência para começar a pagar. Após a aprovação, o período foi excluído e o empresário deve começar o pagamento logo após assinatura do contrato.
A utilização dos recursos obtidos pelo PEC fica vetada em alguns casos. As empresas não podem utilizar o dinheiro do programa para quitar contas com a mesma financiadora. A informação foi divulgada pelo próprio CNM.
Os interessados podem efetuar a contratação do empréstimo até o dia 31 de dezembro deste ano (2021).
A supervisão do PEC e o acompanhamento das operações ficará sob responsabilidade do Banco Central (BC).
Veja quem pode emprestar dinheiro por meio do PEC:
– Microempreendedor Individual (MEI);
– Microempresas;
– Empresas de pequeno porte;
– Produtores rurais.
Vale destacar que para aderir ao programa, o faturamento bruto anual não pode superar os R$ 4,8 milhões.
Detalhes a mais
Os empréstimos não são garantidos pela União. Por isso, as operações são de responsabilidade de cada instituição financeira. Por isso, as taxas são variáveis e dependem de cada prestador de serviço.
Em contrapartida, as instituições participantes poderão reduzir sua carga de tributos ao Estado. Dessa forma, os bancos poderão usufruir da fórmula publicada na MP que trata do assunto, até 2026.
Um dos maiores impasses para os cidadãos que estão com o nome negativado é a dificuldade de acesso ao crédito, portanto, solicitar um cartão de crédito se tornou uma tarefa praticamente impossível de ser concluída, tendo em vista que, esta atividade resulta na verificação da situação financeira junto aos órgãos de proteção como o SPC e Serasa.
Entretanto, existem algumas opções de cartão de crédito para inadimplentes disponíveis no mercado, os quais não exigem a comprovação de renda, nem mesmo a abertura de uma conta em banco.
As instituições que ofertam a ferramenta para as pessoas com nome sujo, se preocupam em disponibilizar diferentes formatos para assegurar o pagamento do boleto referente ao cartão de crédito, como no caso do cartão pré-pago e o consignado.
Cartão de crédito pré-pago
Esta modalidade tem sido vista como uma importante maneira de inclusão bancária para este grupo de cidadãos, a qual é regulamentada pelo Banco Central sem requerer o vínculo formado mediante uma conta bancária.
O cartão de crédito pré-pago também pode ser adquirido por pessoas negativadas e com o score baixo, uma vez que não passam por uma análise de crédito e nem de renda.
Entretanto, o limite de crédito a ser disponibilizado irá depender das recargas feitas pelo titular, desta forma, é impossível gastar mais dinheiro do que se tem, destacando que as recargas podem ser feitas por boleto bancário ou depósito.
Essa alternativa permite que os consumidores consigam fazer compras pela internet e assinar serviços de streaming, por exemplo, além de ser aceito em uma série de estabelecimentos, contudo, é preciso verificar quais são as taxas de adesão, saque, mensalidade e anuidade, as quais podem não resultar em uma situação não muito viável em alguns casos.
Cartão de crédito consignado
Ainda que esta seja uma opção mais específica, alguns clientes negativados podem ter acesso a ela, isso porque, o cartão de crédito consignado é direcionado aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), funcionários das Forças Armadas ou colaboradores de empresas privadas regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
O consumidor que solicitar o cartão consignado não passará por consulta no SPC nem no Serasa, no entanto, é possível que a instituição financeira realize uma análise de crédito para estabelecer o limite e verificar a margem consignável, a qual não pode ultrapassar a marca de 5% da renda mensal do solicitante.
Quem pode obter um cartão de crédito consignado?
Aposentados e pensionistas do INSS;
Servidor Público Federal, Estadual ou Municipal;
Militar do Exército, Marinha ou Aeronáutica;
Funcionário de empresas privadas conveniadas ao Banco Bradesco;
É possível obter um cartão de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa?
É possível, desde que o cliente ofereça alguma garantia de que irá honrar com a dívida gerada e, no caso do CPF inadimplente, esta garantia se trata do próprio salário.
No entanto, em caso de demissão, o cenário é um pouco diferente, por isso, o cartão de crédito normalmente é liberado para os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, grupos que não podem ser demitidos, contudo, há sim aqueles bancos que podem oferecer o cartão a funcionários de empresas privadas. https://906907bb54d99f1bac18aa428c21113a.safeframe.googlesyndication.com/safeframe/1-0-37/html/container.html
Como solicitar o cartão de crédito com nome sujo pela internet?
Conforme mencionado, quando uma pessoa está com o nome negativado ela tem mais dificuldades em obter acesso ao crédito, uma vez que os agentes financeiros fornecedores do recurso não têm nenhuma garantia de que o consumidor conseguirá arcar com todos os custos.
Por isso, é comum que as ofertas disponíveis no mercado apresentem altas taxas de juros e condições pouco favoráveis, contudo, há algumas dicas que podem ajudar a analisar se o cenário é ou não favorável. Observe:
1 – Avalie a necessidade de adquirir um cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser uma excelente alternativa para organizar as despesas em um só lugar e facilitar a compra de produtos e serviços de alto valor, devido a possibilidade de parcelar o débito.
No entanto, esta modalidade também é uma das principais causas de endividamento do brasileiro, uma vez que o crédito rotativa apresenta taxas elevadas de juros, desta forma, a melhor alternativa sempre será tentar uma negociação para limpar o nome antes de obter um cartão de crédito diante dos termos tradicionais.
2 – Conheça as alternativas disponíveis
Nem todas as instituições financeiras oferecem o cartão de crédito para negativados, porém, é importante realizar uma pesquisa de mercado para conhecer as opções disponíveis e comparar as condições oferecidas por cada uma delas, pois, este é o melhor caminho para evitar cair em armadilhas e obter qualquer oferta anunciada na internet.
3 – Avalie os custos envolvidos
Após encontrar uma alternativa que se mostre interessante, é importante analisar as condições antes de contratar o serviço, como os custos envolvidos mediante as taxas de anuidade, de juros o rotativo e se há a cobrança de seguros e demais tarifas adicionais.
Isso porque, no intuito de compensar o risco de inadimplência, a operadora do cartão de crédito pode cobrar taxas elevadas do consumidor e, desta forma, no final a conta pode não ser fechada e o prejuízo será alto.
Como solicitar um cartão de crédito com nome sujo?
O cidadão inadimplente interessado em solicitar o cartão de crédito precisa apenas entrar em contato com o respectivo agente financeiro e averiguar a disponibilidade de crédito direcionada ao perfil em que ele se enquadra, lembrando que, essa consulta e solicitação podem ser feitas pela internet, telefone ou presencialmente em alguma instituição financeira. https://906907bb54d99f1bac18aa428c21113a.safeframe.googlesyndication.com/safeframe/1-0-37/html/container.html
É importante ressaltar a necessidade de se atentar quanto a leitura do contrato de adesão e, se certificar de que todos os termos acordados estão dispostos no documento.
Veja cinco opções de cartão de crédito sem consulta no SPC, Serasa e Boa Vista
Cartão consignado do Banco Bradesco
Este cartão é o único da lista que pode ser solicitado por funcionários de empresas privadas e, ainda por cima, sem a cobrança de nenhuma anuidade, mas, os servidores públicos e beneficiários do INSS também estão aptos a adquirir este cartão, ainda que o diferencial realmente seja direcionado aos colaboradores do setor privado cuja a empresa possua algum relacionamento com o Banco Bradesco, possibilitando a aquisição do cartão mesmo com o CPF restrito.
Como solicitar o cartão de crédito consignado do Bradesco?
O primeiro requisito para solicitar este modelo é ser maior de 18 anos para os cidadãos no geral e, 21 anos completos no caso dos pensionistas do INSS.
Na sequência, é preciso apresentar uma renda de, pelo menos, um salário mínimo vigente junto a uma cópia do RG, CPF e comprovante de residência atual (com menos de três meses).
Para mais informações, basta acessar a página do banco ou entrar em contato pelo Fone Fácil Bradesco:
4002 0022 (capitais e regiões metropolitanas)
0800 570 0022 (demais localidades)
Cartão consignado do Banco Inter
O Banco Inter se tornou um dos queridinhos dos brasileiros, tendo em vista as facilidades promovidas por ele, como a anuidade grátis do cartão de crédito que também permite compras internacionais.
Já a modalidade de crédito consignado para negativados é direcionada exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais, de maneira que o pagamento acontecerá mediante desconto direto na folha de pagamento, perante o valor mínimo que pode variar de 5% a 10% do limite do cartão.
A quantia restante da fatura pode ser paga normalmente como em qualquer outro cartão de crédito, além disso, o Banco Inter oferece taxas de juros bem abaixo da maioria dos demais bancos, além de condições especiais de pagamento.
Como solicitar o cartão de crédito do Banco Inter?
Para contratar o cartão de crédito consignado do Banco Inter, basta que o consumidor faça uma ligação para o atendimento da instituição, o qual fica disponível 24 horas por dia, basta estar em posse do RG/CNH e CPF, número do celular, número do benefício/matrícula, valor do benefício/salário, contracheque e comprovante de residência atual.
Após análise, o banco irá validar o pedido e liberar o convênio, logo após, será preciso acessar a página o banco e fazer o cartão de crédito consignado para negativado do Banco Inter.
BMG Card
Também com a opção para compras internacionais e sem a cobrança da taxa de anuidade, o BGM Card é o modelo ideal para os servidores públicos, aposentados e pensionistas com o nome negativado, mas que, precisam de um cartão de crédito para as despesas do dia-a-dia.
Com baixas taxas de juros, o BMG Card pode ser obtido mediante um processo fácil e sem burocracia, além de possibilitar que os clientes façam a adesão de um programa especial no qual concorrem a sorteios e prêmios em dinheiro de até R$ 2 mil todos os meses.
É importante destacar que o BMG Card conta com um sistema de pontuação bastante atrativo, denominado de Programa Mastercard Surpreenda, assim, ao efetuar compras com este cartão, o consumidor ganha pontos que posteriormente podem ser trocados por produtos e serviços exclusivos.
Como aderir o cartão de crédito consignado BMG Card?
Caso o interessado se enquadre nos requisitos apresentados, ele pode solicitar o BMG Card pelo site ou pelos seguintes telefones:
40027007 (ligações de celular);
08007701790 (ligações de tel. fixo).
Cartão Banco Pan
Esta opção de cartão de crédito também não realiza consulta ao SPC nem no Serasa e é direcionado aos beneficiários do INSS e alguns servidores públicos, conforme disposto na lista abaixo:
INSS;
SIAPE;
Governo de São Paulo;
PMESP;
SPPREV;
Governo de Santa Catarina;
Governo da Paraíba;
Assembleia Legislativa de Rondônia;
Tribunal da Justiça da Bahia; e
Prefeitura de Recife;
Além do mais, este cartão também oferece uma das melhores taxas de juros do mercado, além de promover diversas vantagens e benefícios aos clientes, sem contar que, também é um cartão internacional e sem anuidade.
No entanto, o aspecto que realmente chama a atenção é o excelente limite de crédito disponibilizado para o cartão consignado, que pode chegar até o dobro do salário ou benefício, desde que o usuário se mostre ser um bom pagador quitando sempre o valor das faturas em dia e usando o limite do cartão.
Como solicitar o cartão de crédito consignado do Banco Pan?
Caso o interessado se enquadre nos requisitos apresentados, ele pode solicitar o cartão do Banco Pan pelo site, basta ter em mãos o RG, CPF, comprovante de renda e residência.
Cartão Caixa Simples
Muitos aposentados e pensionistas do INSS costumam receber os salários ou benefícios pela Caixa Econômica Federal (CEF), sendo assim, este modelo pode ser uma boa alternativa para este grupo, portanto, pode ser bom considerar a hipótese já que o consumidor possui um vínculo com o banco, bem como um score interno que pode facilitar a disponibilização do cartão.
Vale ressaltar que, o cartão de crédito consignado Caixa Simples para inadimplentes tem taxas de juros até três vezes mais baixas que as modalidades convencionais, além de um crédito rotativo.
No entanto é preciso se atentar quanto a alguns requisitos para obter o cartão, já que ele é direcionado para pessoas com menos de 75 anos de idade.
Observe alguns benefícios exclusivos do cartão Caixa Simples:
Check-up Lar: A Caixa disponibiliza um profissional especializado para fazer pequenos reparos na sua casa, sendo possível acionar o serviço até três vezes ao ano.
Clube Elo Mania Caixa: Diversos produtos e serviços com desconto para clientes do Caixa Simples.
Como solicitar o cartão Caixa Simples?
Para solicitar o cartão de crédito Caixa Simples, basta acessar a página da Caixa ou ligar na Central de Atendimento Cartões Caixa pelos números:
A falta de recursos para abrir uma empresa é uma das maiores dificuldades para as empresas, em sua maioria as PMEs e por isso obter um empréstimo para abrir empresa pode ser a solução para tirar os planos do papel.
Hoje vamos falar algumas dicas para você saber como funciona as linhas e como obter crédito, o que precisa levar em consideração e como avaliar qual opção é mais favorável para o seu negócio.
O que é um empréstimo?
Primeiro, entenda o que é um empréstimo.
Ele se trata de um crédito concedido aos empreendedores pelas instituições financeiras e também por organizações que atuam no mercado neste segmento
Pode ser de diversas formas e as principais são: empréstimo para abrir empresa ou empréstimo para pagar contas no vermelho.
Valor do financiamento
É importante estabelecer o valor pretendido na sua necessidade.
Essa informação deve ser devidamente apurada e condizente com a realidade do seu negócio.
Para que um empréstimo seja uma boa opção, o valor da prestação tem que ser no máximo 25% do lucro líquido que espera da empresa, por isso é preciso avaliar o percentual de ganho para os primeiros 6 a 8 meses para não levar o negócio a falência.
Para isso, leve em conta as despesas de abertura da empresa, eventual compra de equipamentos e até mesmo (se for o caso) de um ponto comercial, entre outros gastos.
Qual instituição financeira?
É preciso pesquisar os bancos e empresas que realizam o empréstimo para abrir empresa para entender as condições e avaliar os custos com os prazos concedidos.
Considere dois pontos importantes: taxa de juros e garantias.
Uma dica é sempre manter contato inicial com o banco em que o empreendedor já tenha um relacionamento.
Isso pode facilitar a negociação, mas não deve ser fator limitador para mais pesquisas no mercado.
Formas para obter empréstimo para abrir empresa
1. Linhas de crédito
São várias as Linhas de Crédito disponíveis no mercado, provenientes de diversas instituições financeiras.
Elas se diferem por aspectos como, por exemplo, forma de pagamento e taxas de juros.
Uma dica dos especialistas, independente da escolha do crédito mais atraente, é estar atento ao valor de cada parcela mensal.
Ele conta com várias linhas de financiamento com condições diversas e que devem ser conferidas.
Cartão BNDES
Esse cartão permite ao empreendedor adquirir bens móveis para o negócio, com pagamento em até 48 vezes e taxa de juros baixa.
É válido dizer que o capital só pode ser usado para esse fim.
Mas, sem dúvida, é uma alternativa que pode facilitar a vida de muitos empreendedores.
Microcrédito – Caixa
A Caixa Econômica Federal oferece uma linha de crédito que libera determinado valor após a análise do crédito e da capacidade de pagamento da empresa em questão.
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo para pessoa física ou microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio.
A modalidade é destinada a empreendedores formais – como MEIs (microempreendedores individuais) e pessoas jurídicas – e informais, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais.
Por meio do microcrédito, cada empreendedor pode captar até 20.000 reais.
Entre as vantagens da operação estão as taxas de juros reduzidas, isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e a facilidade de aprovação.
2. Empréstimo Pessoal
Um empréstimo pessoal é o ato de pegar dinheiro emprestado de uma instituição financeira.
Também conhecido como Crédito Pessoal, funciona assim: você pega emprestado com um banco ou financeira uma quantia de dinheiro que deve ser devolvida em um prazo determinado, com juros acrescidos.
Essas condições são determinadas antes do empréstimo ser realizado pelo banco ou instituições financeiras.
Essa é uma modalidade de crédito indicada para quem precisa de dinheiro sem precisar comprovar para o que ele vai ser usado.
3. Investidores-anjo
Em julho de 2017, a Lei Complementar 155/2016 regulamentou a ação dos investidores-anjos, que podem investir entre R$ 50 mil a R$ 600 mil em microempresas e empresas de pequeno porte.
Pela Instrução Normativa, os anjos não são considerados sócios e obtêm o retorno financeiro de até 50% dos lucros da sociedade, por um período de cinco anos.
Para solicitar, é preciso submeter a sua ideia de negócio no site Anjos do Brasil.
No entanto, vale destacar que apenas uma ideia inovadora não é suficiente para obter o apoio financeiro.
Para o investidor se interessar por uma iniciativa é preciso ter um plano de negócio, uma boa apresentação, previsão de lucros, estudo de mercado e, se possível, um protótipo do produto.
4. Sócios
Ter sócios pode ser uma solução para iniciar e obter empréstimo para abrir a empresa.
É importante lembrar que o sócio precisa estar ciente de suas obrigações e responsabilidades desde o começo, na assinatura do contrato social.
Mesmo entrando apenas com os recursos, o sócio tem o direito de deliberar sobre as ações sociais da empresa por meio de assembleia.
Por isso, o contrato social deve ser feito por um profissional que leve em conta os pontos da sociedade, incluindo condições de expulsão e transparência financeira.
5. Financiamento coletivo
A famosa “vaquinha” tem como contrapartida a retribuição em brindes e bônus aos doadores de recursos, que podem se interessar pelos serviços ou acreditar na sua ideia.
No Brasil, há plataformas próprias de financiamento coletivo online, onde basta cadastrar a sua ideia e estipular um valor a ser arrecadado por determinado período de tempo.
Para conseguir o valor, é importante ter uma boa apresentação da ideia da empresa, criar videos, pensar em recompensas e divulgar nas redes sociais o projeto para que o mesmo tenha visibilidade e para atrair pessoas para colaborar financeiramente.
6. Empréstimo Bancário
Os empréstimos bancários só podem ser realizados por correspondentes bancários autorizados pelo Banco Central a atuar como prestadores de serviço no atendimento de clientes de instituições financeiras, conectando bancos e financeiras que buscam serviços financeiros, normalmente empréstimos, para oferecê-los ao mercado.
7. Crédito para capital de giro
Esta é uma opção interessante de financiamento para pequenas e médias empresas que precisam de recursos para pagar as despesas do dia a dia do negócio – o chamado capital de giro.
Nesta modalidade, o empreendedor não precisa apresentar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação.
Além disso, é possível optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.
Vale lembrar que esse tipo de crédito é interessante para demandas de curto prazo, considerando que o prazo médio de parcelamento costuma ser de 12 meses.
8. Empréstimo com garantia
Como o próprio nome sugere, no empréstimo com garantia o cliente apresenta um bem à instituição financeira para assegurar o pagamento das parcelas.
Entre as modalidades mais comuns estão o empréstimo com garantia de veículo e o empréstimo com garantia de imóvel, mais conhecido como home equity.
As taxas praticadas no empréstimo com garantia de automóvel começam em 1,49% ao mês.
Para o home equity, os juros são a partir de 0,89% no mesmo período.
Para efeitos de comparação, é possível avaliar as taxas médias praticadas em outras modalidades de crédito mais populares, mas não saudáveis.
No cheque especial, por exemplo, os juros giram em torno de 11,3% ao mês.
Para empréstimo pessoal, a taxa média é de 6,3% ao mês, de acordo com o Banco Central.
9. Cheque especial
O cheque especial é uma modalidade que deve ser usada com cautela e de forma excepcional, tudo porque seu percentual de juros é o mais alto de todos.
Ele deve ser utilizado apenas para algo momentâneo ou para comprar algo de urgência sabendo que em poucos dias terá o dinheiro para cobrir o cheque.
10. Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito oferecem produtos de crédito semelhantes a um agente financeiro comum, como cartões de crédito, financiamentos e empréstimos para capital de giro, com o objetivo de promover o desenvolvimento regional por meio do próprio interesse da comunidade.
Elas possuem isenção de tributação como CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido), PIS (Programa de Integração Social) e Cofins, visto que são uma organização sem fins lucrativos, o que garante melhores condições de crédito.
Empréstimos em bancos e instituições financeiras
1. Bancos
Os bancos são os mais procurados para obter empréstimo para abrir empresa.
Em sua maioria, eles possuem uma série de linhas, possibilitando a organização de encontrar uma que se encaixe no seu negócio.
Oferecem financiamento de bens de consumo duráveis, capital de giro com a opção de crédito especial no qual a empresa não precisa especificar para qual fim será destinado o dinheiro, microcrédito para pequenas e médias empresas etc.
2. Quais são as vantagens de solicitar um empréstimo para bancos?
acesso a uma carteira de crédito diversificada, com várias opções de crédito como já mencionamos;
condições mais favoráveis dependendo do relacionamento que a empresa possui com o banco.
3. Quais são as desvantagens de solicitar um empréstimo em bancos?
alta taxa de juros para pequenos negócios;
cláusulas nem tão atrativas (abusivas), com muitas multas de quebra de contrato;
limitação para as empresas que estão iniciando o seu relacionamento com o banco, — na maioria das vezes elas não conseguem os valores pedidos;
muita burocracia.
4. Instituições financeiras
Apesar de menor burocracia, se comparada aos bancos, as instituições financeiras nem sempre têm boa reputação, pois, competem entre si para atrair clientes.
O fato que é muitas obtêm atrativos por oferecerem prazos a perder de vista para empresas.
Para muitos isso é algo essencial, visto que o negócio ainda precisa crescer e pagar por um financiamento seria inviável.
5. Quais são as vantagens de solicitar um empréstimo para instituições financeiras?
menor burocracia;
prazos mais extensos;
critério de análises de riscos menos burocráticos, diferentemente dos bancos.
6. Quais são as desvantagens de solicitar um empréstimo para instituições financeiras?
custo bem mais alto, já que as tarifas praticadas visam suprir a inadimplência;
risco alto — existem estelionatários por trás de algumas financeiras, oferecendo risco à empresa que decide fazer negócio com eles.
Como conseguir créditos para o seu negócio?
Se já sabe qual a melhor opção e quer saber as próximas etapas, veja como é simples:
1. Identifique a necessidade da sua empresa
O primeiro passo para saber se é necessário contratar o empréstimo é identificar a necessidade (seja abrir empresa ou pagar contas que estão no vermelho).
Por isso, você deve verificar qual será a finalidade do valor contratado e qual montante será emprestado.
2. Pesquise a melhor instituição financeira
É normal que a primeira ideia seja contratar o empréstimo no banco com o qual a sua empresa negocia.
Mas olhe as dicas que demos acima e analise prazos, limites, taxas de juros aplicadas, entre outros elementos importantes e que impactam o valor final do empréstimo.
3. Analise os fatores de restrição
Os fatores de restrição são possíveis impeditivos para a contratação do empréstimo.
Podem ser, por exemplo, valor mínimo de capital próprio, situação legal, oferecimento de garantias, entre outros.
4. Elabore o plano de negócios
O ideal é que a sua empresa já tenha um plano de negócios, mas, se não tiver, chegou a hora de elaborar esse documento.
Isso porque o plano de negócios servirá para mostrar ao banco ou outra empresa selecionada que a sua empresa é capaz de arcar com a dívida e fará os pagamentos em dia.
5. Efetue o pedido de empréstimo
Depois de escolher a linha de crédito e a instituição e analisar os fatores elencados anteriormente, você deve ir até o gerente de pessoa jurídica fazer o pedido de empréstimo.
É preciso entregar toda a documentação exigida, as possíveis garantias e o plano de negócios.
Depois é só aguardar a análise do banco e esperar a resposta positiva ou negativa.
Pronto para obter crédito para abrir sua empresa?
Você já sabe, agora, sobre como obter empréstimo para abrir empresa e conhece as linhas de créditos existentes, para que servem, como funcionam para escolher a ideal para que você tenha crédito para o seu negócio, ou seja, o valor que a sua empresa precisa para sair do papel.(JORNAL CONTÁBIL)
A Caixa Econômica Federal aumentou a possibilidade de pausar as prestações dos créditos comerciais de pessoas físicas e jurídicas por até 180 dias. A ampliação dos prazos vale para contratos de Renegociação, CDC, Microcrédito, Construcard e Crédito Auto.
A ampliação do prazo em mais 90 dias totalizando 180 dias é uma das medidas de enfrentamento aos efeitos da pandemia de covid-19.
Regras da medida
Os clientes que já tiveram a pausa de 90 dias concluída ou em andamento podem solicitar a prorrogação do prazo por mais 90 dias. Quem ainda não optou por essa alternativa, pode solicitar a pausa de até 180 dias.
Com a pausa, os valores das demais prestações serão alterados e os juros do período pausado serão distribuídos pelas demais parcelas, aumentando o valor da prestação mensal. O prazo final de pagamento do contrato também é postergado automaticamente, permanecendo a quantidade de parcelas a pagar, taxa de juros e demais condições contratadas.
No caso de empréstimos com atraso, o período pausado considera as parcelas atrasadas e os encargos por atraso também são incorporados ao saldo devedor.
Quem pode solicitar
A Caixa esclarece que não fará a prorrogação do prazo de maneira automática, sendo necessária a manifestação do cliente. Clientes pessoas físicas ou jurídicas com contratos de crédito parcelado em dia ou com até 50 dias em atraso podem fazer a solicitação.
Segundo a Caixa, não será possível fazer a solicitação nas seguintes situações: caso o tipo de empréstimo não esteja entre as modalidades passíveis de pausa; o contrato já tenha atingido o limite máximo de parcelas pausadas; o contrato tenha tido carência na contratação, o período da pausa estará limitado até 6 parcelas no total.
Como solicitar
Pedido de Pausa de até 3 parcelas – Solicite pelo Internet Banking Caixa ou pelo App Caixa, opção “crédito” > “pausar contratos”.
Pedido de Pausa de até 6 parcelas – Ligue 0800 726 8068, opção 2 ou fale no WhatsApp pelo telefone 0800 726 0104, opção 4.
Construcard e Crédito Auto – A solicitação deve ser feita exclusivamente por meio do WhatsApp 0800 726 0104.
Os clientes da Agência Digital podem ligar para 3004 8104 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 208 8104 (demais regiões).
Agora, é permitido o desbloqueio para consignados em 30 dias após a concessão do benefício.
O INSS publicou a regulamentação das mudanças nas regras de empréstimos a aposentados e pensionistas, válidas para o estado de calamidade pública, decretado no país até 31dezembro.
Agora, é permitidoo desbloqueio para consignados em 30 dias após a concessão do benefício.
De acordo com o INSS, o desbloqueio do benefício é realizado por meio de uma pré–autorização, que é um instrumento necessário para que as informações pessoais do segurado fiquem acessíveis e o contrato seja formalizado. O procedimento é realizado pela internet.
Portanto,as instituições financeiras ou entidades de previdência poderão conceder prazo de carência para começar a descontar a primeira parcela no benefício previdenciário, para o pagamento de empréstimos nas modalidades consignação e retenção, no prazo máximo de 90 dias a partir da vigência do contrato.
Ainda, as novas regras permitem que o limite máximo concedido no cartão de crédito para o pagamento de despesas passe de 1,4 para 1,6 vez o valor mensal do benefício, ou seja,para cada R$ 1.000 de benefício, o segurado poderá realizar operações de até R$ 1.600.
Consignado em até 30 dias
Veja o que altera com o regulamento de concessão ao crédito consignado:
Após descontos do imposto e outras contribuições, o limite do endividamento é de 35% do salário líquido;
O desbloqueio do benefício é feito via pré-autorização, para que as informações pessoais do segurado fiquem disponíveis e o contrato seja formalizado;
O limite máximo disponibilizado no cartão de crédito passa de 1,4% para 1,6% do valor mensal do benefício, conforme dito na matéria. Diferentemente das outras duas medidas, esta terá vigência vitalícia;
O procedimento de liberação para o crédito consignado ao segurado é realizado por meio da internet, na apresentação de documento de identificação e um termo de autorização digitalizado;
No que se refere ao tempo de carência para o desconto da primeira parcela, as instituições financeiras ou entidades de previdência poderão ofertar, para o pagamento de empréstimos nas modalidades de retenção e consignação, o prazo máximo de 90 dias, valendo a partir da data de início do contrato. (Notícias Concursos)
A linha deve atender empresas com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 300 milhões. Medida foi editada em junho e criou o Programa Emergencial ao Crédito.
Com 73 votos favoráveis e nenhum contra, o Senado aprovou a medida provisória 975, que disponibiliza crédito para pequenas e médias empresas. O objetivo é preservar empregos e renda durante a pandemia do novo coronavírus. Agora a proposta somente precisa de sanção presidencial para entrar em vigor.
A medida foi editada em junho e criou o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito, com garantia do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI). Ela autoriza a União a aumentar em até R$ 20 bilhões a sua participação no fundo, administrado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
A linha criada vai atender empresas que têm faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 300 milhões. O relator da MP foi o senador Marcos Rogério (DEM-RO), para dar celeridade à votação do texto e evitar que esta retornasse para a análise da Câmara pelos deputados, os senadores concordaram retirar os pontos modificados.
Empréstimo por maquininha de cartão
Os senadores mantiveram a mudança feita na Câmara que autoriza que os microempreendedores individuais (MEI), micro e pequenas empresas adquiram linha de crédito no valor de até R$ 50 mil, por meio das maquininhas de cartão. As vendas realizadas via as maquininhas vão servir de garantia.
Chamada de Peac-Maquininhas, a nova modalidade cobrará taxa de juros de 6% ao ano, com prazo de carência de até seis meses e 36 meses para quitar o financiamento. Marcos Rogério destacou que “Isso vai gerar liquidez, fôlego para essas empresas. É dinheiro para quem precisa”, disse.
Os senadores, durante a votação, elogiaram a iniciativa do governo com a MP, porém destacaram que independentemente se a medida está vigente, por ter força de lei, o crédito ainda não chegou para a maior parte dos pequenos empresários que necessitam. Após a aprovação, os parlamentares esperam que a linha de crédito possa alcançar de fato aqueles que precisam. (Edital Concursos)
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