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9 de março de 20248 de março de 2024

Empréstimo consignado pelo FGTS Digital está liberado; veja como contratar

A proposta de permitir que trabalhadores do setor privado solicitem empréstimos consignados através do FGTS Digital, sem depender da autorização da empresa empregadora, está em análise pelo Governo Federal.

Essa medida visa simplificar o acesso ao crédito, eliminando obstáculos burocráticos e agilizando a liberação dos empréstimos. Anunciada pelo Ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, a proposta de consignado pelo FGTS Digital encontra-se em fase de estudo pelo ministério.

Caso seja efetivada, representará uma alternativa simplificada e segura para os trabalhadores obterem crédito de forma mais facilitada. Além disso, a ideia surge como uma alternativa à possibilidade de extinção do saque-aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Em meio às opções oferecidas pelo Fundo de Garantia, o saque-aniversário representa uma alternativa que permite ao trabalhador acesso a seu próprio dinheiro em situações de urgência financeira.

Ao contrário dos empréstimos, essa modalidade oferece a oportunidade de quitar dívidas com taxas elevadas, como as do cheque especial, ou investir em aplicações mais rentáveis que o FGTS.

A coexistência entre o saque-aniversário e o empréstimo consignado pelo FGTS Digital proporciona uma maior flexibilidade, expandindo as escolhas de crédito para o trabalhador. Essa abordagem permite que o trabalhador gerencie suas finanças de maneira mais eficaz, utilizando o Fundo de Garantia de acordo com suas necessidades imediatas ou estratégias de investimento.

O que é o FGTS Digital?
O FGTS Digital representa uma abordagem inovadora na gestão do FGTS, integrando todo o processo do fundo de forma mais eficiente. O Ministério do Trabalho e Emprego destaca melhorias na arrecadação, na prestação de informações aos trabalhadores e empregadores, na fiscalização, na apuração, no lançamento e na cobrança dos valores devidos.

Na prática, o empregador se beneficiará significativamente, enquanto poucas mudanças impactarão o trabalhador. A inovação do FGTS Digital está na unificação de dados provenientes de diversas fontes, como eSocial, Pix Caixa, Acesso Gov.br e outros sistemas.

A Caixa Econômica Federal (CEF) mantém sua responsabilidade na administração dos recursos do fundo. Na nova plataforma, as informações de remuneração, já individualizadas desde a origem no eSocial, serão aproveitadas.

Os empregadores terão acesso a recursos como geração de guias personalizadas, cálculo de indenização compensatória e extratos detalhados dos trabalhadores, proporcionando maior eficiência na gestão.

Quais serviços estão disponíveis pelo FGTS Digital?
Além de simplificar e desburocratizar as tarefas realizadas pelos empregadores, o portal FGTS Digital pretende reforçar a transparência do recolhimento e assegurar a efetivação dos direitos dos trabalhadores.

Neste sentido, a plataforma foi preparada para utilizar o banco de dados do eSocial. Os débitos serão individualizados desde a origem, recorrendo ao CPF como elemento principal de identificação do trabalhador.

Esta será a garantia dos funcionários de que o recolhimento mensal do FGTS será feito regularmente. Entre as facilidades da nova funcionalidade listadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego estão:

Emissão de guias rápidas e/ou personalizadas;

Consulta de extratos de pagamentos realizados;

Individualização dos extratos de pagamento;

Verificação de débitos em aberto;

Pagamento da multa indenizatória a partir das remunerações devidas de todo o período trabalhado.

Vale pontuar o resultado de estudos que apontam a otimização do tempo gasto no recolhimento do benefício em cerca de 36 horas mensais. Este será o tempo economizado pelas empresas mediante o uso da plataforma, melhorando o processo e elevando os ganhos de produtividade.

Vantagens do FGTS Digital
O FGTS Digital traz uma série de vantagens, que vão desde a redução de custos adicionais à arrecadação do fundo até a otimização de operações financeiras. A digitalização dos serviços permite uma automatização dos procedimentos, aumentando a eficiência e a qualidade dos serviços oferecidos aos funcionários.

Além disso, esse novo sistema também se destaca pela eficiência no gerenciamento de dados, garantindo um banco de dados seguro para que as empresas cumpram suas obrigações. A segurança no armazenamento e processamento de informações é reforçada, proporcionando uma base sólida para decisões estratégicas das empresas.

A transparência dos processos relacionados ao Fundo de Garantia também é ampliada, favorecendo uma comunicação mais fluida entre a administração e os gestores das empresas. O FGTS Digital, assim, se consolida como uma ferramenta que vai muito além da simples digitalização, evoluindo de maneira como as empresas interagem com o fundo e gerenciam suas operações.

Fonte FDR: https://fdr.com.br/2024/03/08/emprestimo-consignado-pelo-fgts-digital-esta-liberado-veja-como-contratar/

22 de outubro de 2020

Veja como pedir um limite maior no consignado do INSS

Há pouco tempo houve uma ampliação de 30% para 35% no crédito consignado disponibilizado pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Agora, os aposentados e pensionistas cadastrados na autarquia poderão solicitar um empréstimo diante de uma quantia maior, diante de um percentual de aproximadamente 15%, conforme apuração dos dados pelo Instituto de Estudos Previdenciários (Ieprevi).

Sendo assim, o INSS comunicou que, o segurado terá o direito de efetuar o máximo de nove contratos de empréstimo percentual, com a incidência de 1,8% de juros durante os 84 meses de pagamento, o equivalente a sete anos.

Na oportunidade, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), afirmou que, todas as instituições financeiras já se adaptaram à esta nova margem proposta

Contudo, é importante destacar que, esta alternativa de crédito superior estará disponível somente até o dia 31 de dezembro de 2020, já que a vigência da Medida Provisória irá durar apenas enquanto durar o Decreto de estado de calamidade pública decorrente da pandemia da Covid-19.

Limite maior de consignado

A Medida Provisória que dispõe sobre o aumento da taxa que libera o crédito consignado foi aprovada no dia 2 de outubro, sendo assim, os segurados do INSS estão aptos a comprometer até 35% da renda com empréstimo pessoal.

Lembrando que o limite anterior era de 30%, além disso, a margem consignável para o cartão de crédito permaneceu na marca de 5%.

Com base nas simulações do Ieprevi, na realidade, um aposentado recebe o benefício no valor de R$ 1.045,00, sendo permitido a comprometer até R$ 313,50 deste recurso mediante o empréstimo consignado.

No entanto, este limite foi elevado para R$ 365,75, ou seja, aproximadamente 16% a mais do que o usual.

Portanto, os aposentados e pensionistas que desejarem contratar a linha de crédito consignado devem consultar quanto da renda mensal já foi comprometida, bem como, o valor disponível para ser concedido.

Neste sentido, basta acessar o site ou o aplicativo ‘Meu INSS’ e selecionar a opção “Extrato de Empréstimo Consignado”, onde será apresentada a quantia disponível para uso.

É importante destacar que, aqueles que utilizarem a margem de crédito disponível total, não terão o direito de requerer novos empréstimos até quitar ao menos uma das dívidas.

Dica Extra do Jornal Contábil: Compreenda e realize os procedimentos do INSS para usufruir dos benefícios da previdência social.

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21 de outubro de 2020

INSS: Saiba como solicitar crédito consignado com limite maior

Recentemente o percentual consignado foi ampliado de 30% para 35%. Com isso, segundo o Ieprevi, o valor do crédito pode aumentar em 15%.

Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) poderão solicitar empréstimo consignado com limite maior. Recentemente, o percentual consignável foi ampliado de 30% para 35%. Com isso, dados do Instituto de Estudos Previdenciários (Ieprevi) apontam que o valor do crédito pode aumentar quase 15%.

De acordo com o INSS, o segurado pode fazer até nove contratos de empréstimo pessoal. O percentual de juros é de no máximo 1,8%, com prazo de até 84 meses para pagamento, que equivale a sete anos. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) afirma que todos as instituições já estão oferecendo o consignado com a nova margem.

No entanto, vale ressaltar que aposentados e pensionistas só conseguem o crédito com limite maior até o dia 31 de dezembro de 2020. Isso porque a Medida Provisória que ampliou a margem do consignado só tem validade durante o estado de calamidade pública. Entenda a proposta!

Empréstimo com limite maior

A MP que prevê o aumento do percentual de crédito consignado foi aprovada no dia 2 de outubro. De acordo com a medida, segurados do INSS podem comprometer até 35% da renda com empréstimo pessoal. Antes o limite era de 30%. A margem consignável para cartão de crédito permaneceu a mesma, 5%.

Na prática, conforme as simulações do Ieprevi, um aposentado que recebe um salário mínimo (R$ 1.045, em 2020) podia comprometer até R$ 313,50 do benefício com empréstimo consignado. Hoje, o limite subiu para R$ 365,75. Ou seja, cerca de 16% a mais.

Aposentados e pensionista que tiverem interesse em contratar o empréstimo consignado podem verificar quanto da renda já foi comprometida, e o valor do crédito que ainda pode ser solicitado. Para isso, basta consultar o “Extrato de Empréstimo Consignado” no site ou no aplicativo Meu INSS. No documento, irá aparecer a quantia disponível.

Por fim, vale destacar que quem utilizar toda a margem disponível não poderá fazer novos empréstimos até quitar pelo menos uma das dívidas.(EDITAL CONCURSOS)

14 de outubro de 2020

Caixa amplia margem do empréstimo consignado para 35%

Novos contratos, renovações ou portabilidade de outros bancos, é possível usar prazo de carência de até 90 dias para começar a pagar

A Caixa Econômica Federal ampliou de 30% para até 35% a margem consignável dos empréstimos que podem ser obtidos por aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). O novo limite vale até o fim do ano, quando se encerra o período de calamidade pública em decorrência da pandemia de covid-10, tanto para novos contratos como para renovações.

De acordo com o banco, as taxas cobradas variam entre 1,34% e 1,50% por um prazo de até 84 parcelas. “Além de ampliar o percentual de comprometimento de renda destinado a empréstimos, a medida destina um percentual de até 5% do total do valor do benefício para saques ou pagamento da fatura do cartão de crédito, totalizando 40%”, informou a Caixa, em nota.

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No caso de novos contratos, renovações ou portabilidade de outros bancos, é possível usar prazo de carência de até 90 dias para começar a pagar as prestações.

“O prazo do contrato original também pode ser aumentado na renovação, seja para diminuir o valor das parcelas mensais ou para aumentar o valor do crédito a receber”, acrescenta o banco, ao lembrar que aposentados e pensionistas que têm o empréstimo consignado contratado em outro banco podem solicitar a portabilidade da operação de crédito.

Com a nova margem, um beneficiado que recebe R$ 2 mil mensais pelo INSS e podia obter empréstimo de até R$ 29,6 mil, com a margem margem consignável em 30%, passa a poder contratar empréstimos de até R$ 34,5 mil, com a nova margem (35%). Para os que recebem benefício de R$ 5 mil, o valor do empréstimo passa de R$ 68,5 mil para R$ 79,9 mil.

A contratação ou renovação de empréstimo consignado pode ser feita por meio de algumas plataformas disponibilizadas pela Caixa, entre as quais a Plataforma Agora SIM; o Internet Banking; e o correspondente Caixa Aqui Negocial. A operação ´pode ser feita também dns agências da Caixa e de seus canais de autoatendimento.(JORNAL BRASILIA)