Para ganhar uma renda mensal de R$ 1 mil, R$ 5 mil ou R$ 10 mil com proventos dos investimentos, é preciso investir R$ 120 mil, R$ 1,2 milhão ou R$ 2,4 milhões, respectivamente, considerando que sua carteira gere um dividend yield (retorno em proventos e juros) de 5% ao ano, por exemplo.
Descobrir a quantia necessária para alcançar uma renda mensal desejada é uma jornada crucial para aqueles que aspiram a viver dos rendimentos de seu patrimônio.
Neste conteúdo, exploraremos em detalhes desse tema e lhe mostrar todos os cálculos para fazer o dinheiro trabalhar pra você.
Nosso objetivo é fornecer insights e estratégias para planejar e alcançar metas financeiras realistas. Exploraremos diferentes abordagens de investimento, considerando riscos e prazos, assim como a importância da diversificação e do acompanhamento constante das finanças.
Seja você um investidor iniciante ou experiente, este conteúdo oferecerá informações valiosas para auxiliar na construção de um futuro financeiramente independente, alinhando seus objetivos aos seus sonhos de vida. Vamos lá?
Onde investir para ter renda mensal?
Para alcançar a independência financeira e viver com tranquilidade, é essencial conhecer as principais fontes geradoras de renda passiva, onde seu dinheiro trabalha para você.
Neste contexto, exploraremos os principais tipos de investimentos do mercado financeiro que oferecem essa possibilidade. Compreender essas fontes é o primeiro passo para traçar uma estratégia sólida e alcançar suas metas financeiras.
Hoje, podemos dizer que, para obter renda passiva mensal, as principais fontes são:
Fontes de renda passiva via proventos no mercado financeiro
- Dividendos de proventos de ações: participação proporcional nos lucros das empresas ao adquirir ações na Bolsa de Valores, isso inclui o pagamento de dividendos e juros sobre o capital próprio.
- Dividendos de BDRs: idem anterior, mas focados na parcela dos lucros de empresas internacionais.
- Proventos de Fundos Imobiliários: os FIIs devem distribuir, ao menos, 95% do lucro líquido mensal aos cotistas. A maioria deles faz isso mensalmente.
- Juros semestrais do Tesouro Direto: aplicação em títulos títulos públicos que pagam juros semestrais devidos aos investidores.
- Rendimentos da Renda Fixa: produtos que incluem CDBs, contas remuneradas, LCIs e LCAs, carteiras digitais e outros tipos de investimentos.
- Receitas de aluguel de imóveis próprios: refere-se ao valor recebido dos inquilinos quando se aluga um imóvel residencial ou comercial.
Como calcular minha renda passiva mensal?
Para realizar os cálculos de quanto você vai receber mensalmente os recursos passivos frutos dos seus investimentos, é essencial utilizar o indicador mais valioso para isso no mercado financeiro: o dividend yield (DY).
Em suma, o dividend yield (DY) de uma carteira ou de um ativo é obtido ao dividir o somatório dos proventos recebidos (dividendos, juros e outros proventos) em um período pelo valor total do seu patrimônio investido. Daí, basta multiplicar por 100 para obter o valor percentual.
Por exemplo, se você tem R$ 100 mil investidos em uma carteira de ativos que retornou R$ 10 mil por ano em proventos, o dividend yield é de 10% (10.000 ÷ 100.000).
Esse indicador possibilita a análise do montante que é direcionado ao acionista sob a forma de dividendos ao investir em ações ou Fundos Imobiliários e que corresponde à sua participação nos lucros líquidos desses ativos.
Ao levar em conta essa métrica em conjunto com o payout (razão entre a parcela do lucro líquido distribuída e o total do lucro líquido), torna-se viável identificar os principais pagadores de dividendos no mercado.
Então, agora fica fácil descobrir como obter renda mensal de R$ 1 mil, R$ 5 mil, R$ 10 mil ou qualquer outro valor com investimentos.
Basta utilizar a métrica do dividend yield da sua carteira e fazer as contas. Observe um exemplo a seguir:
Fórmula: como ganhar qualquer valor de renda passiva por mês
Primeiro, é preciso descobrir o dividend yield anual da sua carteira. Para isso:
➡️ DY = [(dividendos por mês × 12 meses do ano) ÷ patrimônio investido] × 100
Manipulando a fórmula algebricamente, temos:
➡️ Patrimônio investido = (dividendos por mês × 12 meses do ano) ÷ dividend yield
- Exemplo: se você quer ganhar R$ 5 mil em dividendos por mês, então 5.000 × 12 = R$ 60.000. Agora, digamos que DY da sua carteira é de 7%. Assim, basta dividir por 0,07. Logo, seu patrimônio deve ser de cerca de R$ 857.142,86.
Portanto, para receber renda mensal de R$ 5 mil, você deve ter um patrimônio de aproximadamente R$ 860 mil alocado em aplicações que rendem conjuntamente um DY anual de 7%.
Importante: isto é apenas um exemplo hipotético para entender o dividend yield, que varia de investimento para investimento. Não há como garantir qual será o DY no momento em que se investe e o os valores do passado podem não se repetir no futuro.
Logo, quanto maior o dividend yield, menor deve ser o seu patrimônio investido para alcançar o mesmo objetivo, veremos mais exemplos a seguir.
Então com a ajuda de um Assessor ou Analistas de Investimentos, você pode fazer comparações entre os produtos financeiros e montar uma carteira focada em dividendos para atingir tal objetivo.
Lembre-se de que os proventos são fruto da qualidade das empresas e dos Fundos, isto é, de sua eficiência operacional e qualidade de seus produtos e serviços. Não invista apenas pelo valor dos dividendos e faça uma análise mais completa.
Como aumentar a renda mensal?
Aumentar a renda mensal com dividendos, proventos e similares envolve uma abordagem estratégica e focada em investimentos que proporcionem retornos constantes e crescentes ao longo do tempo. Aqui estão algumas dicas para alcançar esse objetivo:
- Escolha de empresas sólidas: busque investir em empresas com histórico consistente de pagamento de dividendos e apresentem fundamentos sólidos. Empresas estáveis e com boa geração de caixa têm maior probabilidade de manter ou aumentar os pagamentos de proventos.
- Diversificação: distribua seus investimentos em várias empresas e FIIs de setores diferentes. Isso ajuda a reduzir o risco e protege sua carteira de eventuais quedas no desempenho de uma única empresa.
- Reinvestimento de dividendos: considere reinvestir os dividendos recebidos em novas ações ou Fundos. O reinvestimento potencializa seus ganhos ao longo do tempo, graças ao efeito dos juros compostos. Faça uma simulação na calculadora abaixo:
- Acompanhamento dos ativos: fique atento às empresas ou fundos em que você investe. Acompanhe os resultados, perspectivas e decisões da gestão, pois isso pode afetar os dividendos futuros.
- Fundos imobiliários (FIIs): os FIIs são uma opção interessante para quem busca renda mensal, pois investem em imóveis e recebíveis e distribuem parte do aluguel recebido aos cotistas, muitos deles apresentam ótimos índices de dividend yield perenes por muito tempo.
- Títulos de Renda Fixa: certos títulos também podem proporcionar renda mensal, como é o caso de algumas debêntures e títulos públicos atrelados à inflação.
- Atenção aos custos e impostos: evite altas taxas de administração e corretagem, pois elas podem impactar negativamente sua rentabilidade.
Quanto preciso investir para ter renda mensal de R$ 500, R$ 1.000 ou R$ 1.500?
Lembrando queé essencial ter paciência e um horizonte de investimento de médio a longo prazo para colher os benefícios dos investimentos em dividendos e proventos.
Além disso, é importante ter um bom conhecimento do mercado financeiro ou contar com o auxílio de um profissional para tomar decisões mais informadas e adequadas ao seu perfil de investidor.
A seguir, traremos alguns exemplos de quanto você precisa investir para obter diferentes valores mensais dos investimentos, considerando diferentes faixas de dividend yield.
Quanto investir para ganhar 500 reais por mês?
Para ganhar R$ 500 por mês com investimentos (recebimento de dividendos, juros sobre o capital próprio, proventos de FIIs e juros de aplicações financeiras), considere as seguintes referências:
| Renda mensal | Dividend yield anual | Quanto devo investir |
| R$ 500,00 (R$ 6.000 por ano) | 4% | R$ 150.000 |
| 5% | R$ 120.000 | |
| 7% | R$ 85.714 | |
| 9% | R$ 66.667 | |
| 10% | R$ 60.000 |
Para saber quanto ganhar com diferentes valores, basta trocar o valor da renda mensal ou do dividend yield, como vimos nos tópicos anteriores.
Quanto investir para ganhar 1.000 reais por mês?
Portanto, para R$ 1.000 mensais, basta dobrar os valores da tabela acima, considerando os mesmos DYs. Observe:
| Renda mensal | Dividend yield anual | Quanto devo investir |
| R$ 1.000,00 (R$ 12.000 por ano) | 4% | R$ 300.000 |
| 5% | R$ 240.000 | |
| 7% | R$ 171.429 | |
| 9% | R$ 133.333 | |
| 10% | R$ 120.000 |
Quanto investir para ganhar 1.500 reais por mês?
Assim sendo, para R$ 1.500 por mês, é só triplicar os números da primeira tabela. Veja:
| Renda mensal | Dividend yield anual | Quanto devo investir |
| R$ 1.500,00 (R$ 18.000 por ano) | 4% | R$ 450.000 |
| 5% | R$ 360.000 | |
| 7% | R$ 257.143 | |
| 9% | R$ 200.000 | |
| 10% | R$ 180.000 |
Quanto preciso investir para ter renda mensal de R$ 5 mil?
Mesmo em rendas mais elevadas, como R$ 5 mil por mês, o cálculo é o mesmo. Então, para saber quanto tenho que investir para receber esse valor:
| Renda mensal | Dividend yield anual | Quanto devo investir |
| R$ 5.000,00 (R$ 60.000 por ano) | 3% | R$ 2.000.000 |
| 6% | R$ 1.000.000 | |
| 9% | R$ 666.667 | |
| 12% | R$ 500.000 |
Quanto preciso investir para ter renda mensal de R$ 10 mil?
Por fim, para obter R$ 10 mil de renda passiva mensal, os valores são os seguintes:
| Renda mensal | Dividend yield anual | Quanto devo investir |
| R$ 10.000,00 (R$ 120.000 por ano) | 3% | R$ 4.000.000 |
| 6% | R$ 2.000.000 | |
| 9% | R$ 1.333.3333 | |
| 12% | R$ 1.000.000 |
Lembrando que para ganhar proventos com investimentos, você já sabe que precisa ter, se fizer sentido para o seu perfil de investidor e objetivos, uma boa carteira dos melhores pagadores de proventos do mercado, isto é: ações, FIIs e demais aplicações.
Hoje, é extremamente viável construir uma carteira de renda passiva que gere entre 5% e 10% de proventos anuais. Para valores maiores, é necessário adotar uma estratégia mais arrojada, mas não é impossível.
Por exemplo, um elevado número de Fundos Imobiliários tem dividend yield anual que passa dos 10%. Algumas das melhores empresas pagadoras de proventos ou aquelas que pagam dividendos mensais, costuma ter DY entre 5% e 15%, com números bem acima desses, em determinadas ocasiões.
Como investir no mercado financeiro?
Por fim, para comprar qualquer ativo no mercado financeiro, seja com o intuito de receber dividendos ou simplesmente construir patrimônio, você deve ter conta ativa em uma corretora de valores.
Veja, na imagem a seguir, o caminho necessário para realizar os principais tipos de investimentos de Renda Fixa e Variável e construir o seu portfólio e começar a lucrar hoje mesmo:
FONTE BLOG TOR INVESTIMENTOS